Предыдущая запись | Следующая запись

А будет вот что. Красная линия действительно показывает рост – это официальные данные. Синяя линия – это мои расчетные, к сожалению условные, т.к. точно оценить масштаб манипуляций не представляется возможным. Но чтобы хоть как то приблизиться к истине, то из отчетов Citi в подразделе капитал я исключил Preferred Stock, Common Stock, Additional paid-in capital и Treasury stock – именно в этих разделах производились манипуляции, а оставил Retained earnings + Accumulated other comprehensive income (loss).
Капитал Citi сейчас растет, но уровни совершенно иные. Если официальные данные рапортуют об новых максимумах, то расчетные свидетельствуют лишь о незначительной коррекции. Однако важно то, что расчетный капитал упал более, чем в 2 раза в момент кризиса и сейчас находится на 37% ниже максимума 2007 года.
А это реальная динамика кредитов и депозитов у Citi.

Вновь пришлось корректировать, т.к. в начале 2010 было изменение в правилах бухучета из-за чего многие активы попали в кредиты. Но не будем вдаваться в подробности, а просто посмотрим на динамику.
Депозиты растут, кредиты, по крайней мере, перестали сокращаться, что в текущих условиях можно назвать даже позитивом. Однако уровни 2004-2005 года. Реального спроса все равно нет.
Теперь ответ на вопрос, а за счет чего кредиты стабилизировались.

Потребительские кредиты продолжают снижаться, хотя более медленными темпами, чем раньше. Тем не менее, номинальные уровни где-то возле конца 90-х годов, т.е. за 12 лет прироста по потребкредитам в Citi никакого нет. Корпоративные немного отрасли, но речь идет о 40-50 млрд. По текущим меркам неплохо, конечно. Особо обращаю внимание на то, что во время кризиса сокращение кредитов шло именно потребительских – автокредиты, по кредитным картам, на мелкие покупки, чуть позже начали сокращаться ипотечные. Сейчас сокращение идет за счет ипотечных кредитов.
И последнее. Отношение резервов на кредитные потери к общему количеству кредитов в %.

Сейчас чуть более 4% - это значит, что 4% всего кредитного портфеля имеет ликвидные резервы на случай списаний.
Comments
А так, судя по твоим выкладкам по банкам (Павел, тебе бы в мудисах работать), надежд на recovery через банки после окончания еврож..пы остаётся всё меньше.
Раньше( в бронзовую эпоху ) если и слышно бы про банковские залёты, то это были скорее единичные случаи, которые можно было быстро локализовать:
Herstatt 1974
Barings 1,4 млрд.1995 г.
_______________________
Сейчас после де факто банкротов DEXIA в Бельгии и итальянского Monte dei Paschi ;
профуков
Société Générale 4,9 млрд в 2008 м ;
UBS Ldn 2 млрд. в 2011;
JPMorgan Chase 5,8 млрд 2012
свежачка скандалов с libor Barclays, money loundering HSBC
похоже, что банки могут втянуть всех в беспросветный глобал шорт
Edited at 2012-07-23 05:58 (UTC)
Ведь нынче, по сути, банки универсальны и именно в этом опасность для системы.
А если провести чёткое разделение и сказать - вот банки для разного дела, если хотите вести бизнес, то добро пожаловать в коммерческий, если хотите сохранять свои накопления, то добро пожаловать в сберегательный, а если хотите пощекотать себе нервы, то пожалуйте в инвестиционный.
Если я не ошибаюсь, именно это называлось "правило Рузвельта"?
В последние дни в новостях прошла информация об исследованиях организации под названием Tax Justice Network, котрая насчитала 20-30 трлн долларов в оффшорах. Информация, например, тут http://www.newsru.com/finance/23jul2012/justice.html ,
первоисточник тут http://www.taxjustice.net/cms/upload/pdf/The_Price_of_Offshore_Revisited_Presser_120722.pdf
Насколько я понял, основная форма нахождения оффшорных денег - Assets Under Management, причем швейцарцы (UBS) с большим отрывом лидируют. Не могли бы Вы растолковать доступно, что такое AUM, и прокомментировать данные taxjustice?
23.07.2012 17:13 227 просмотров
Крупнейшие американские банки за 22 года создали более 10 тыс. дочерних подразделений для снижения выплачиваемых налогов. Об этом сообщает BFM.Ru со ссылкой на исследование Федерального резервного банка Нью-Йорка.
JPMorgan Chase занял первое место — у него 3 391 подразделение. За ним следуют Goldman Sachs (3 115), Morgan Stanley (2 884) и Bank of America (2 019 подразделений).
Главный бизнес для Morgan Stanley и Goldman Sachs — инвестиционная деятельность. Обе организации в 2008 году изменили статус на банковскую холдинговую компанию, чтобы получить доступ к фондам Федеральной резервной системы. У каждого из банков около 3 тыс. подразделений, что почти в два раза больше, чем у Wells Fargo & Company, который по объему активов на 40% крупнее, чем Goldman Sachs, и на 75% — чем Morgan Stanley, пишет Bloomberg.
Чистая прибыль Wells Fargo за II квартал этого года составила 4,6 млрд долларов, выручка — 21,3 млрд. Morgan Stanley за этот же период заработал 564 млн долларов, выручка снизилась до 9,21 млрд. Чистая прибыль JPMorgan Chase за апрель — июнь этого года уменьшилась до 5 млрд, выручка составила 22,9 млрд долларов. Bank of America во II квартале заработал 2,46 млрд долларов, выручка достигла 22,2 млрд.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=3969210
Edited at 2012-07-23 19:24 (UTC)
countries, traditional data shows aggregate external debts of
$4.1 tn at the end of 2010. But take their foreign reserves and
unrecorded offshore private wealth into account, and the
picture reverses: they had aggregate net debts of minus
US$10.1013.1 tn. In other words, these countries are big net
creditors, not debtors. Unfortunately, their assets are held by
a few wealthy individuals, while their debts are shouldered by
their ordinary people through their governments.
Америка открыта официально.
кста очень странно, как вообще пропустили ТАКУЮ публикацию, и если намеренно, то зачем?
если маккинзи - рокфеллеры, а пальцем тычут в UBS и Credit Susse, то что там делает GS?
И если уж так захотелось главному экономисту Маккинзи осуществить прием поражения шахматной доской, то, почему нет явного тыканья в английскую корону? Потом, банки в этой кутерьме скорее операторы, а заводилы - очень злые дяди с пулеметом. Кто конкретно этих дядь собирается кинуть на деньги? Не Джеймс Генри собственной персоной же?
Edited at 2012-07-24 08:56 (UTC)
Commenting on the Flash China Manufacturing PMI survey, Hongbin Qu, Chief Economist, China & Co-Head of Asian Economic Research at HSBC said:
“July's headline PMI picked up modestly to a five-month high of 49.5, suggesting that the earlier easing measures are starting to work. That said, the below-50 July reading implied demand still remaining weak and employment under increasing pressure. This calls for more easing efforts to support growth and jobs. We believe the fast falling inflation allows Beijing to do so and a more meaningful improvement of growth is expected in the coming months when these measures fully filter through.”
http://www.markiteconomics.com/MarkitFiles/Pages/ViewPressRelease.aspx?ID=9823
Edited at 2012-07-24 14:38 (UTC)
Пара ща к 1,20 подходит, лои у ней по каналу этовогоднему на 1,15- 1,16 просматриваются. Вот там, думаю, и будет куе. Причом, своеобразное- Беня может вдруг озаботиться чрезмерным укреплением доллара и объявит "тендер" по скупке еврооблиг. Прикиньте такое развитие ситуации.
Одним ударом- двух зайцев, так сказать... Покупка на максимуме доходности, да еще и на минимуме евры- через год можно процентов 30 за них выручить.
Букмекерские конторы, напоминающие биржи уже сейчас )
понимаю, звучит может быть глупо, но все же :)