December 3rd, 2012

Балансовые показатели Сбербанка

Что-то меня начинают беспокоить адские темпы роста кредитования. Что такое Сбер сейчас?
  • Это треть кредитования физ. и юр. лиц от всей банковской системы России.
  • 45% депозитов населения от всех депозитов населения.
  • 17.4% депозитов юр.лиц от всех депозитов юр.лиц в банковской системе
  • Это примерно по 28% от активов и собственного капитала всех банков.

Игрок серьезный. Не так много стран в мире, где бы один банк консолидировал в себе фактически все денежные ресурсы страны. Так вот, кредитный портфель на 1 ноября 2012 составляет 9.37 трлн рублей. Прирост к ноябрю 2011 на внушительные 32% или 2.26 трлн руб. При этом депозиты составляют 8.75 трлн. Депозиты выросли на 1.83 трлн. Это меньше, чем выросло кредитование.

Какие варианты фондирования?
  • Межбанковский рынок, в том числе операции с ЦБ РФ
  • Выпуск собственных облигаций и векселей.
  • Перераспределение собственного капитала, в частности из нераспределенной прибыли. Однако, собственный капитал может сидеть в активах, такие как ценные бумаги, денежный рынок, кредиты, финансовые вложения в другие организации и капитальные вложения.

Сбер преимущественно обеспечил фондирование через операции кредитования с ЦБ РФ. Весь межбанк на балансе Сбера вырос почти в 2 раза на 778 млрд рублей до 1.57 трлн. Сложно сказать, какая доля на ЦБ РФ пришлась, но смею предположить, что существенная. Чистый прирост межбанка (за вычетом выданных МБК) вырос на пол триллиона. Это как раз разница между приростом кредитов на год и приростом депозитов.
Сбер
Collapse )